Comment les banques en ligne vous font économiser de l’argent ?

De plus en plus de français boudent les banques traditionnelles, qui n’ont pas toujours su s’adapter à leurs exigences de flexibilité et d’adaptation, mais imposent aussi des frais bancaires souvent jugés trop élevés. Ils se tournent désormais vers une nouvelle offre, entièrement digitalisée : les banques en ligne. Ces dernières permettent de s’affranchir des principales contraintes imposées par les établissements bancaires classiques (horaires d’ouverture, difficultés à joindre un conseiller compétent) et proposent des services à des tarifs réduits, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Alors comment les banques en ligne peuvent-elles vous permettre d’économiser de l’argent ? Ces offres alléchantes cachent-elles un cadeau empoisonné ? Réponses dans cet article.

Les banques en ligne réduisent vos frais bancaires

La plus grosse différence que vous allez constater en passant d’une banque traditionnelle à une banque en ligne est le montant de ses frais bancaires. En effet, nombreux sont les services proposés par les établissements classiques qui sont payants, se traduisant par un prélèvement automatique régulier sur votre compte courant. Que cela soit des frais de tenue de compte, de carte bleue ou un pack bancaire plus complet (mais aussi plus onéreux), il faut faire bien attention à ces derniers avant de signer votre contrat bancaire. Car si on n’y prête souvent pas très attention, les sommes peuvent vite s’accumuler, et devenir rapidement significatives.

Prenons l’exemple des frais de carte bancaire, qui selon votre moyen de paiement (d’une carte bleue classique à une carte gold ou black), vous allez devoir débourser quelques euros tous les mois ou parfois même plusieurs centaines d’euros sur une année. Ce qui est loin d’être négligeable.

En passant à une banque en ligne, vous allez avoir l’agréable surprise de découvrir que les frais bancaires sont souvent beaucoup moins élevés. Et parfois même, que certains services classiques, comme le droit d’utiliser une carte bancaire pour payer ou retirer de l’argent (même à l’étranger), seront complètement gratuits. En effet, la plupart des banques en ligne offrent la carte bleue, sous condition d’un certain niveau de revenu certes, mais qui dépasse rarement les 1 500 euros par mois.

Les frais d’ouvertures ou de clôture de votre compte seront eux aussi bien souvent gratuits. Idem pour les frais de gestion de compte qui n’existent tout simplement pas dans la grande majorité des banques en ligne. Avec pratiquement 0 euros de frais bancaires sur l’année, les banques en ligne vous permettent donc d’économiser une belle somme d’argent sur le long terme.

Le principe des primes à l’ouverture

Encore mieux, certaines banques en ligne vous font même gagner de l’argent. En effet, beaucoup de banques 100 % virtuelles comme Boursorama ou Hello Bank sont prêtes à vous offrir une belle prime de bienvenue pour vous inciter à ouvrir un compte en banque chez elle. Le phénomène étant encore relativement nouveau (même s’il tend à gagner en popularité depuis quelques années), les banques en ligne se font la compétition pour attirer le plus d’utilisateurs possibles. A vous d’en tirer profit.

L’année dernière, les principaux acteurs de ce nouveau secteur se pliaient donc en 4 pour vous attirer chez eux et vous pouvez donc prétendre aux offres suivantes à l’ouverture d’un nouveau compte en banque :

• Boursorama propose 80 euros pour toute ouverture de compte (si vous touchez un salaire d’au moins 1 000 euros ou avez économisé 2 500 euros),
• Pour Fortuneo, vous aurez le droit à une prime de 80 euros contre un salaire de 1 200 euros ou une épargne de 5 000 euros.
• Chez Hello Bank et ING Direct, les conditions sont les mêmes pour une prime de 80 euros également.
• BforBank se montre encore plus généreuse en vous offrant une belle prime de 80 à 130 euros à l’ouverture d’un compte courant et d’un livret d’Epargne.

Raison de plus pour faire des infidélités à votre établissement bancaire et économiser de l’argent en passant au tout virtuel.

Combien économise-t-on en passant à une banque en ligne ?

Une récente étude menée par l’association des consommateurs a permis de répondre à cette question en établissant une moyenne des sommes économisées par une personne qui aurait ouvert un compte en banque en ligne. Résultat : passer au tout virtuel permettrait d’économiser en moyenne 116,87 euros par an, ce qui n’est pas une somme négligeable pour de nombreux français. Les frais bancaires imposés par les banques traditionnelles ayant de plus augmentés depuis janvier 2016, il y a fort à parier que cet écart ne va faire que se creuser sur les prochaines années.

Bien sûr, il ne s’agit que d’une moyenne, et les offres proposées d’une banque en ligne à l’autre vont varier. Selon votre profil, et vos besoins financiers, les économies que vous pourrez réaliser chez l’une seront beaucoup plus élevés que dans une autre. Il ne vous reste donc plus qu’à trouver celle qui répondra le mieux et qui sera plus intéressée par votre profil (en terme de revenus mensuels et montant de l’épargne).